В Объединенных Арабских Эмиратах, особенно в Дубае, за последние два десятилетия наблюдается огромный рост в сфере недвижимости. С таким ростом возникает риск финансовых преступлений, таких как отмывание денег и финансирование терроризма. Стремясь обуздать эту незаконную деятельность, правительство ОАЭ через Центральный банк ОАЭ и регулирующие органы, такие как Земельный департамент Дубая (DLD), ввело законы и правила для обеспечения соблюдения процедур ПОД/ФТ. Поэтому крайне важно, чтобы компании, занимающиеся недвижимостью в Дубае, понимали и применяли эти правила, чтобы избежать рисков, связанных с их несоблюдением. В этой статье будут подробно рассмотрены процедуры ПОД/ФТ, которым должны следовать компании, занимающиеся недвижимостью в Дубае.
История ПОД/ФТ в Объединенных Арабских Эмиратах
В 2002 году в ОАЭ был принят Закон о борьбе с отмыванием денег для борьбы с отмыванием денег в стране. Позже в октябре 2018 года в закон были внесены поправки, которые вступили в силу 31 октября 2018 года. Закон с поправками соответствовал рекомендациям Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) и другим передовым международным практикам.
Кроме того, Национальный комитет ОАЭ по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма и незаконных организаций (NAMLCFTC) разработал национальную стратегию по борьбе с отмыванием денег, которая была запущена в 2018 году. В стратегии излагаются меры, которые правительство ОАЭ примет для предотвращения отмывания денег. , как внутри страны, так и за рубежом.
Земельный департамент Дубая (DLD) отвечает за регулирование и мониторинг сектора недвижимости в Дубае. Он ввел в действие ряд правил для обеспечения соблюдения процедур ПОД/ФТ. Эти положения включают в себя Положения об исполнении Закона № (3) от 2006 г., которые применяются ко всем брокерам и оценщикам недвижимости, и Постановление № (1) от 2020 г., касающееся трастовых счетов и альтернативных нормативных требований.
Актуальность ПОД/ФТ для компаний, занимающихся недвижимостью в Объединенных Арабских Эмиратах
Положения о борьбе с отмыванием денег (AML) и противодействии финансированию терроризма (CFT) имеют решающее значение для различных секторов, включая бизнес в сфере недвижимости в Объединенных Арабских Эмиратах (ОАЭ). ОАЭ были центром инвестиций в недвижимость и развития, привлекая местных и международных инвесторов. Однако характер отрасли недвижимости делает ее подверженной отмыванию денег и финансированию терроризма, что делает необходимыми меры ПОД/ФТ. Ниже приведены сведения об актуальности ПОД/ФТ для компаний, занимающихся недвижимостью в ОАЭ:
1. Соответствие нормативным требованиям
Правительство ОАЭ приняло различные законы и постановления для борьбы с отмыванием денег, финансированием терроризма и другими незаконными действиями. Законы требуют, чтобы компании, занимающиеся недвижимостью, соблюдали правила и рекомендации по ПОД/ФТ, в противном случае они столкнутся с санкциями, штрафами или репутационным ущербом.
2. Снижение риска
Индустрия недвижимости подвержена отмыванию денег и финансированию терроризма из-за крупных транзакций, анонимного владения и участия различных сторон. Реализация мер ПОД/ФТ снижает риски, связанные с такой деятельностью, защищая бизнес и его репутацию.
3. Повышение должной осмотрительности
Правила ПОД/ФТ требуют от компаний, занимающихся недвижимостью, проведения комплексной проверки клиентов, включая идентификацию и проверку личности клиентов, бенефициарных владельцев и источников средств. Это улучшает процесс должной осмотрительности бизнеса, гарантируя, что они не взаимодействуют с клиентами или организациями, вовлеченными в незаконную деятельность.
4. Укрепление доверия
Внедрение мер ПОД/ФТ укрепляет доверие клиентов, инвесторов и других заинтересованных сторон, демонстрируя приверженность бизнеса недвижимости честности, этике и соблюдению нормативных требований.
5. Международное соответствие
ОАЭ придерживаются международных стандартов и правил ПОД/ФТ, в том числе руководящих принципов Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег. Соблюдение правил ПОД/ФТ позволяет компаниям, работающим с недвижимостью, получать доступ к международным рынкам и инвесторам, избегая при этом санкций и ограничений.
В заключение, правила ПОД/ФТ необходимы для компаний, занимающихся недвижимостью в ОАЭ, для снижения рисков, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма. Внедрение мер ПОД/ФТ обеспечивает соблюдение нормативных требований, повышает уровень должной осмотрительности, укрепляет доверие и обеспечивает соблюдение международных норм.
Процедуры ПОД/ФТ для компаний, занимающихся недвижимостью в Дубае, Объединенные Арабские Эмираты.
Существуют четыре основных принципа процедур ПОД/ФТ, которые должны соблюдать компании, занимающиеся недвижимостью в Дубае, ОАЭ. К ним относятся:
1. Надлежащая проверка клиентов (CDD)
НПК является жизненно важной частью процедур ПОД/ФТ, которые должны выполнять компании, занимающиеся операциями с недвижимостью. Он включает в себя проверку личности клиента и оценку рисков, связанных с конкретной транзакцией. Компании по недвижимости должны проводить НПК для всех клиентов, включая покупателей, продавцов и посредников. Процесс CDD должен включать:
• Идентификация и проверка личности клиента
• Получение информации об источнике средств клиента и предполагаемом использовании имущества
• Оценка риска, связанного со сделкой
2. Знай своего клиента (KYC)
KYC — это важнейший компонент CDD, который должны внедрить компании, занимающиеся недвижимостью. Это включает в себя получение информации о личности и прошлом клиента для выявления любых потенциальных рисков. Компании по недвижимости должны внедрить процесс KYC для всех клиентов, включая покупателей, продавцов и посредников. Процесс KYC должен включать:
• Проверка личности клиента
• Получение информации об источнике средств клиента и предполагаемом использовании имущества
• Оценка риска, связанного со сделкой
• Ведение постоянного контроля за деятельностью клиента
3. Сообщение о подозрительных транзакциях (STR)
Компании по недвижимости должны сообщать о любых подозрительных сделках в соответствующие органы. Подозрительные транзакции — это транзакции, которые не имеют четкой деловой цели или необычны с точки зрения их размера, модели или частоты. Важно подчеркнуть, что сообщение о подозрительных транзакциях не означает, что клиент виновен в каких-либо правонарушениях. Власти несут ответственность за проведение расследования и определение наличия какой-либо незаконной деятельности. Компании, занимающиеся недвижимостью, должны внедрить процесс СПО и обучить свой персонал выявлению подозрительных операций и сообщению о них.
4. Требования к ведению записей
Компании по недвижимости должны вести точные и актуальные записи обо всех транзакциях, включая информацию о клиентах, источнике средств и деталях транзакций. Записи должны храниться в надежном месте и быть доступными для проверки соответствующими органами, такими как Земельный департамент Дубая и Центральный банк ОАЭ, когда это необходимо. Компании, занимающиеся недвижимостью, должны убедиться, что их процедуры ведения учета соответствуют соответствующим правилам.
Штрафы за несоблюдение требований в ОАЭ
Несоблюдение процедур ПОД/ФТ может привести к суровым наказаниям для компаний, занимающихся недвижимостью в Дубае, ОАЭ. Наказания могут включать штрафы, тюремное заключение, приостановление или отзыв лицензий или их комбинацию. Земельный департамент Дубая может налагать штрафы и пени за несоблюдение правил ПОД/ФТ. Центральный банк ОАЭ также может налагать штрафы за несоблюдение правил ПОД/ФТ на посредников, таких как брокеры по недвижимости и оценщики.
Компании по недвижимости в Дубае должны обеспечить соблюдение процедур ПОД/ФТ, чтобы избежать рисков, связанных с финансовыми преступлениями, такими как отмывание денег и финансирование терроризма. Несоблюдение этих процедур может привести к суровым наказаниям, включая штрафы, тюремное заключение, приостановление действия или отзыв лицензий. Поэтому крайне важно, чтобы компании, занимающиеся недвижимостью в Дубае, внедрили надежные процедуры ПОД/ФТ и обучили свой персонал этим процедурам. Кроме того, компании, занимающиеся недвижимостью, должны регулярно пересматривать свои процедуры, чтобы убедиться, что они соответствуют действующим нормам и передовой практике.
Nex Consultants Консультационные услуги по ПОД/ФТ в ОАЭ
Консультанты NEX могут сыграть жизненно важную роль в оказании помощи компаниям, занимающимся недвижимостью, в соблюдении требований ПОД/ФТ, что стало главным приоритетом для сектора финансовых услуг. Наши консультанты могут предоставить всестороннюю оценку рисков ПОД/ФТ, разработку и внедрение политики, обучение и постоянный мониторинг, чтобы гарантировать, что компании, занимающиеся недвижимостью, соблюдают нормативные требования. Поскольку технологии быстро меняются, наши консультанты также могут порекомендовать новейшие технологические решения для значительного улучшения процессов соответствия. По сути, партнерство с нами позволит компании, занимающейся недвижимостью, достичь максимально возможных стандартов соблюдения нормативных требований, что не только укрепит ее репутацию, но и снизит любые юридические, финансовые или репутационные риски, которые могут возникнуть из-за несоблюдения требований.